“地头资产”变亿元市场

　　农业投入大、见效慢、周期长，又缺乏有效抵押物，导致融资难、融资贵长期成为产业发展的阻梗之一。对此，去年10月，浙江省湖州市创新性推出了农业“标准地”使用权和农业生产设施产权两项抵押贷款试点。

　　所谓农业“标准地”，即聚焦三产融合中的“用地难”，采取招标、拍卖、挂牌的方式，提供农村集体经营性建设用地或国有建设用地，一举破解后顾之忧。短短数月，通过以农业“标准地”使用权及在建工程、建筑物等抵押贷款，湖州市域内6家银行已授信5.3亿元，发放贷款3998万元。此外，依靠田间地头的农业生产设施，湖州农业生产主体也顺利贷到了1910万元。

　　这些“地头资产”是如何通过金融创新变成亿元市场的？春耕时节，记者专门进行了走访调研。

有“标准地”心里就有底

　　元宵节一过，连续降雨的安吉县终于迎来久违的晴日。盈元农场的老板朱仁元立马着手开工，完成窗框的收尾工作后，外立面粉刷紧锣密鼓跟上。眼下，整幢建筑雏形初现，按计划，五月份得竣工验收，年底前对外营业，每个环节都不能“掉链子”。

　　盈元农场位于递铺街道鲁家村，起初主要种茶、制茶、卖茶。这些年，看到游客越来越多，尤其是迅速升温的研学潮，让朱仁元感到农旅融合的广阔前景，“以前没场地，一到下雨天，研学就只能停办，住宿、吃饭也都是难题。”

　　2020年6月8日，在安吉县公共资源交易中心，农场以33.6万多元的价格，从鲁家村股份经济合作社取得一宗面积为693平方米的农村集体经营性建设用地使用权。尽管只有一亩多地，但朱仁元几乎兴奋得要跳起来，从此便可放心大胆推出从种植、加工到研学、住宿、餐饮的一条龙服务。

　　生态环境优美的湖州，是全省休闲农业和乡村旅游的一块高地。2019年，该市休闲农业园区营业收入高达71亿多元，可用地指标少、规划滞后、土地出让成本高、审批手续复杂等问题，制约着产业进一步发展。朱仁元是第一个“吃螃蟹”的人，据称这也是全国首宗农业“标准地”。

　　相比之下，同是安吉茶企的“宋茗白茶”，虽然拿地晚了些，但进度快，新近落成的二期综合楼已掀开“盖头”，其占地5.6亩，最大亮点是厂区的中央智能茶叶加工系统，今年春茶季就能派上大用场。如果没有农业“标准地”政策，企业产能恐怕无法提升这么一大截。

　　湖州的农业“标准地”政策，因为参照的是同区域工业用地基准地价，出让价远低于原来的商业综合用地价格，主要用于三产融合发展，予以颁发不动产权证。当然，并非谁都能拿地，湖州对此设置了投资主体规模、投资强度、亩均产出、吸纳就业人数等准入门槛。

　　截至目前，湖州共有135个农业“标准地”项目，涉及将近600亩土地，已完成供地项目54个、228.7亩，颁发44本不动产权证。在该政策的激励下，全市三年内共引进了466个投资超千万元的农业重点项目。

　　为了加速项目落地，一方面，湖州从堵点难点入手，破解价格高、手续繁、选址难等问题；另一方面，则完善服务链条，打通融资信贷环节。农业“标准地”和农业生产设施抵押贷款试点由此应运而生。

使用权作抵押释放现金流

　　一旬一小变，一月一大变，看着一幢幢楼房拔地而起，浙江加州农业股份有限公司负责人吴志广心里就满是干劲。加州农业公司位于莫干山的东大门，一眨眼，吴志广到高峰村也有近20个年头。与朱仁元一样，他也十分看好研学产业，因此加速转型。

　　“5亩的农业‘标准地’，利用点状供地，我们总共排布了5幢楼，规划了140多房间，可容纳250多人同时开会、吃饭。每年有百万名游客为莫干山慕名而来，作为必经之地，能导入10％流量就足矣。”站在不远处，吴志广畅想着未来。

　　吴志广更倾向于将农场描绘成“梦工厂”。800亩的产业园里，他特意建了个农业星创天地，已引进十多个返乡青年的创业项目，还与当地政府成立了名为莫干山“青苗奖”的创业帮扶基金，为乡村振兴引智筑巢。

　　帮助青年孵化梦想的同时，加州农业公司也在创造着自己的梦想，那就是让传统农业具有更多想象空间。这几年，举办赏花节、亲子研学、劳动教育等活动，让公司尝到了甜头，拿地建楼也是为了经营更多元。整个投资将近7500万元，对农企而言，不是一笔小数目。

　　市里启动农业“标准地”的抵押贷款试点后，农行德清武康支行行长盛建伟便来到加州农业公司。他带来的正是吴志广当下最缺的现金流：以这宗集体建设用地的使用权作为担保物，再加上在建工程，综合授信2500万元，按工程进度陆续进行放款。

　　很快，加州农业公司收到了首笔870万元贷款。“五年期，中间不需要周转，利率也很优惠，对于企业来说，这笔及时跟进的贷款太重要了。”吴志广说，今年8月，研学培训就将试营业，对于前景他颇有信心。

　　工业用地贷款已很成熟，因此以农业“标准地”使用权作为抵押物，在运行逻辑上参照前者不成问题。按照实施方案，湖州鼓励合作银行按抵押物评估价值的50％以上提供授信额度。在盛建伟看来，除了抵押物的价值，其实银行更看重的是主体信用、还款来源等。

　　目前，湖州首批开展两项抵押贷款试点的合作银行共有13家。去年10月，试点启动之初，其中5家银行就分别与10家农业企业集中授信。目前，就农业“标准地”使用权抵押贷款而言，农业银行的支持力度最大，贷款授信2670万元，用信1540万元。

“破冰”农业生产设施抵押

　　说到大棚，很多人觉得其损耗快、价值难评估，尤其在浙江这样的台风易发地区，用大棚来作抵押贷款，一则自然风险不小，二来倘若发生不良贷款，也怕是个“烫手山芋”，处置变现很难。

　　走进位于德清县阜溪街道龙胜村的浙江水木九天现代农业科技股份有限公司蔬菜基地，着实让人大开眼界，改变了对大棚的认知。7.6米挑高的连栋玻璃大棚，棚顶是一根根输送管道，棚下则是一排排蔬菜培育架，大到整棚建筑，小到一颗螺丝钉，全部拥有完全自主知识产权。

　　“这占地42亩的温室大棚，亩均投资达到100万元，另外还有4000多万元的设施设备投资。”水木九天公司负责人嵇成伟告诉记者，得益于对光照、温度、湿度、水肥、病虫害的精准数字化控制，这里的番茄可实现全年化生产，“亩均投入大，亩产效益同样也高，预计亩均产值可达30万元。”

　　相较农业“标准地”使用权的抵押贷款而言，生产设施的贷款就显得更为复杂。首先，大棚材质、年份各异，自然给价值评估带来难度；第二，尽管抵押物是地上的生产设施，但与土地难舍难分，同时抵押的还有农村土地流转经营权，办证得由村、镇和农业农村局一起协同；第三，贷后监管也很重要，这需要银行投入精力成本。

　　因为给水木九天公司提供生产设施的抵押贷款属于“破冰之举”，前前后后办了三个多月，最终农行授信1800万元。“对于农业企业，这个额度也非常难得。同样，我们也更看中企业的还款来源，尤其是其通过模式输出，未来效益还是很可观的。”盛建伟说。

　　农行德清县支行行长邱丹梅认为，从前期这笔农业设施产权抵押贷款来看，或许更适合于大投入、高起点的农企，授信额度更“解渴”，而对于一般性的小规模生产主体而言，其实有更多像“惠农e贷”“乡村振兴带头人贷款”等产品，既不用抵押物，放款额度其实也不低，过程还不烦琐，因此要激发主体和银行双方的积极性，还需要更多有“含金量”的政策。

　　说起下一步计划，农行湖州分行党委书记周孟斌表示，将积极创新产品，为更多的农业经营主体创新提供抵押物的融资贷款模式，做好三农金融服务，破解三农领域“融资难”问题，为建设绿色低碳共富社会主义现代化新湖州增添更多金融案例。

　　针对这两项刚起步的抵押贷款试点，接下来，湖州也计划每年安排一定资金用于银行的风险补助，并加强货币政策工具定向支持，建立农业“标准地”项目库，同时为农业“标准地”使用权和农业生产设施产权的评估、监管、抵押物流转处置、抵押权利实现提供平台，更好地促进农村资源向资本转变。