买房动辄全款，背后有房抵贷的影子

　　杭州某楼盘开盘现场

　　浙江在线8月24日讯 (浙江在线记者 楼肖桑）“全款买房的往里走，按揭的不要堵门口，公积金贷款的请把共享单车挪一挪。”卖方市场买房难，甚至形成了所谓的买房“鄙视链”，无奈的购房者还把“鄙视链”编成了一个段子。

　　王女士就因为买不到房而深感苦恼。她想买艮北的一个楼盘，愿意接受七成首付，结果被全款付清的购房者给挤掉了。

　　“这些人怎么那么有钱，动不动就全款付清？”王女士深深感慨。

　　事实上，真的如此吗？记者经过调查发现，“全款付清”的购房者中，除了拆迁户、卖掉一套房子凑钱的购房者外，还有不少选择“房抵贷”的方式购买新房。这样既能通过一次性付款买到房子，又能使用银行杠杆。

　　换一种贷款方式

　　买到房的几率大增

　　“我可以出七成首付，但开发商告诉我必须要全款才能买到，其他客户都是这种情况。”和王女士的遭遇一样，吴先生告诉记者，他将购房目标锁定在钱江世纪城和城东的几个楼盘，问下来，几乎都要求购房者一次性付款。

　　吴先生很困惑：“都知道房子好卖，但哪来那么多可以付清全款的人。”他告诉记者，看中的房子总价接近500万元，没法全款付清，必须做按揭。但开发商表示现在银行按揭款回款很慢，所以一次性付款的购房者优先。

　　吴先生以为自己买不到房子了，但前不久，他经过一位从事金融业的朋友点拨，顿时茅塞顿开。“我现在住的房子没有贷款，朋友让我去把房子抵押贷款，贷出来的钱不就可以凑齐全款了？他说投资买房的人很多都这么干的。”

　　某银行工作人员告诉记者：“一般来说只要购房者自己名下有房，就可以将这套房子抵押给银行，从而贷到一笔钱，有些银行甚至接受这套房还没有还清按揭的情况（该套房贷在同一家银行办理），也会愿意做抵押。比如说一套100m2的房子，市场评估价是2万元/m2，抵押的时候按照6折来算，就可以贷到120万元。”

　　银行按揭贷款额度降低后

　　“房抵贷”业务很吃香

　　记者询问了多家银行的工作人员，目前这种“房抵贷”的业务很普遍，不少银行都在开展。

　　“目前房贷的额度普遍吃紧，像我们除了合作的开发商还会有一定额度外，都不放款。”某银行客户经理表示，因为少了一大块原本热门的房贷业务，为了完成业务指标，“房抵贷”是他们目前的主要业务模式之一。

　　记者了解到，虽然有明文规定通过“房抵贷”贷出来的钱，只能用来经营和消费，不能用于购房，但因为监管难度大，银行也很难确定借款人到底拿钱去做什么。

　　“以消费的名义贷出来，然后先把这个钱打到一个目标账户，比如熟人或亲戚，对方再把这笔钱返还给你，你再拿着这笔钱去买房，就很难监管了。”某业内人士表示，这种做法早就有了，“因为这种抵押得到的贷款是可以用于消费或装修的，最常见的就是在合同上标注，向银行抵押贷这笔钱是要用来购买价格昂贵的红木家具。”

　　这样做的购房者

　　很多是为了凑齐全款

　　某银行客户经理告诉记者，以前“房抵贷”是不少人给自己加杠杆的一种方式，但风险很大。

　　“不过目前来找我们做抵押的客户，大部分是为了凑齐剩余的房款，只是为了资金周转，在授信的时间内，基本都可以还完贷款。”

　　“我们银行目前抵押贷款的利率是年化6.6%，授信三年，长的有十年，而大部分银行的这种业务，都可以随借随还。”某银行工作人员表示，如果按照目前的行情，手里抵押的这套房产再加上新买的房子，同时都在增值，“去掉还贷的利息，增值部分还有的赚。”

　　一位从事抵押贷款业务的掮客告诉记者：“一般客户工作稳定有房产的，都能办出抵押贷款，如果客户是做生意的，经营状况良好，那么利率还有一定的优惠。我们公司和众多银行合作，这两个月来经手办了二三十单抵押贷款，客户都是贷出钱凑全款买房的。”

　　浙江合创律师事务所的律师表示：“这些购房者贷款额度不大，所以抵押物被没收的可能性不大。另一方面，尽管有规定该笔贷款不能用于买房，但银行放贷后的监管力度不大，即使被查到，只要把贷款的钱还上就没问题。”