宁波单身一族如何规划资产 看看这些人分享的经验

　　美团有65%的订单来自未婚客户；无印良品连锁店针对中国单身人群已推出了小型电饭煲、烤箱和水壶；“海底捞”在旗下大约200家连锁店推出用大型毛绒玩具陪伴单身食客……日益庞大的单身消费群体带热了单身经济。但单身族的经济负担真比已婚群体轻吗？如果我们以更长的时间段来看，单身一族在房子车子特别是养老等一系列问题上，真不一定比已婚群体负担轻。所以，单身族更应注意一些基本理财原则。在本期周刊中，有三位单身人士通过自己的亲身经历，分享了自己理财道路上的一些经验，以及对未来规划的一些思考。

　　据咨询公司欧睿汇编的政府统计数据显示，2012年以来中国成年独居人口增长了16%，达到7700万。到2021年，该数字将上升到9200万。单身消费者群体的日益庞大吸引了商家的目光。但一个人生活并不代表生活费减半，不论是买房子或租房子，都少了一个人分摊，因此为养老所拨出的投资或储蓄就会比较少。另一方面，这个群体没有家庭方面的经济负担，因此容易随心所欲消费，严重的话还会构成挥霍，以致累积资产的速度缓慢。单身者的理财规划还面对另一个挑战：一旦被裁退或失去工作能力，没有另一半可提供“后备”收入。

　　如今，有玩具熊陪伴的单身生活自然很温暖，但随着年龄的增长，单身族更应该注意一些基本理财原则：

　　一个是及早规划。不考虑父母给攒的家底，单身者在财务上只能靠自己，因此为突发状况做规划非常重要。单身者应及早规划，通过投资和储蓄达到预设的养老资金储备目标，并且尽快累积一笔足够应付6至12个月开支的应急基金。另一方面，单身族们在开销上缺少约束，尤其是离家单独在外打拼的年轻人，更要学会合理计划开支。

　　二是在保障上需引起足够的重视。单身者要确保一旦面对严重疾病和终身残障问题时有所保障，才能在万一失去工作能力时有足够的经济资源养活自己。

　　即使没有子女，多数人也会有父母需要照顾。尤其是人到中年，父母也迈入老年，万一发生不测，房子会不会因断供而被银行收楼？老人家的生活费靠谁来买单？所以，通过商业保险来转嫁这些风险也应该列入自己的财务计划。

　　还有很重要的一点，增加收入。这包括两层意思：一是尽可能增加现阶段的收入，例如通过努力工作增加薪水，通过投资理财增加额外收益；二是着眼未来，让未来有更多的收入，这就需要有计划地投资自己，提升个人能力和竞争力，以期未来有更好的收入。无论你是不是计划一直单身，单身期的无牵无挂不要浪费。因为牵挂的事情相对较少，于是有大把的时间可以花在工作上。有充裕时间的单身贵族们在工作之外不妨尝试学习新知识和技术，提高自己的能力。

　　舒先生

　　49岁，某金融公司副总

　　两套房一辆车，来去潇洒

　　两套房一辆车，一套房自住，一套房出租。每年固定开支40多万元，包括按揭、日常开销、旅游、购买保险，算下来有10多万元结余。现在基本上无牵无挂，来去潇洒。

　　年轻时，单身状态让人很难有理财的动力，总觉得自己赚钱自己花，一人吃饱全家不愁，没必要操心供车供房供小孩，加上生活的自由空间大，平日里吃喝玩乐花掉不少，一年到头没存下多少钱。年纪大了细想想，结婚就像是为夫妻双方买了保险，人生路上的意外都有对方帮忙平摊风险，而单身只能靠自己了，更需要理财。

　　不过，自己觉得最能决定你生活质量和投资收益的，其实是本金。本金从何而来，“开源节流”这个老掉牙的理财方针才永远正确。

　　“开源”就是增加理财的本金，所以做好本职工作、争取升职加薪是理财最基础也是最重要的内容。

　　“节流”就是要管住买买买的手。检查信用卡账单或是养成记账的习惯，把不必要花的钱圈出来，消费时三思而后行，才能有更多的本金去理财呀。

　　过度的当下消费，会挤占未来的消费，未来养老疾病都需要储蓄来覆盖。与其苦苦追求简单快速的增收捷径，不如减少不理性的消费支出，给自己未来的生活加码。

　　用理财来发家致富，基本不可能。用个人资金来实现生活追求，才是理财的真正意义。

　　在开始理财大计之前，首先要做的就是根据生活目标来制定资产规划，再去市场上寻找合适的投资理财工具，让理财的收益成为个人收入的重要部分，满足自己在教育、旅行、疾病、意外、养老、置业等各方面的需求。

　　没有保障的生活是不可想象的，单身的人面临的生活风险更大，自己才是自己最重要的保障，所以拥有一份保障是非常重要的。

　　为自己买一笔保障医疗的重大疾病险，免除自己和父母的后顾之忧。除了消费型保险，还可以选择储蓄型重大疾病险，如果在规定的时间无需理赔，还可以提取保金作为晚年的退休金，不失为一种强制储蓄的好方法。至于购买多少保险，自己一般遵从“双十原则”：每年保费为总收入的10%，保额为总收入的10倍。

　　人生最好的投资是投资自我，最高的回报是生活美好。真正的财务自由不是靠理财得来的。注重工作，把时间投资在为你创造价值的事业里才是最重要的。

　　巴菲特说过，人一生能够积累多少财富，并不取决于你能赚多少钱，而取决于你怎样进行投资理财。

　　平时生活中随时要花的钱放在余额宝中，或者买些风险较低的货币基金，以及各大手机银行推出的随时赎出型产品。不仅不影响消费，还能让自己每天获得点收益。

　　大额闲置资金有较大的利用空间，但需要进行合理配置后才能真正发挥“效用”。

　　考虑到退休后能保障生活品质，留出部分资金投资保本和稳健的投资产品，如银行类低风险理财产品、债券基金等。

　　部分大额闲置资金则选择收益较高、风险也相对较高的投资产品，如股票、黄金、权益类基金等。而基金定投是非常适合单身理财的投资方式，既能分摊风险，又兼备储蓄的功能，可以作为一种长期投资方式。

　　理财不是简单的投资，投资也不可能只赚不赔。对于投资风险，人们常常坚信一定能做到足够谨慎，但事实上，不少人在考虑了流动性和投资门槛后，不知不觉就会忽视了风险。

　　想要资金安全，知己知彼是最高的准则。知己，就是了解自己的风险偏好和投资目的，从而选择合适的投资工具；知彼，就是了解投资产品和投资工具，搞清楚资金投向是哪里？产品结构是怎样的？

　　我的理财准则是，宁愿投入收益较少且自己了解的产品，也不要投不符合自己风险承受能力的“高收益”产品和市场。

　　投资对一个人来说，是一个长期的过程。每一次在投资的时候，都去学一点，每一次都多了解自己一点，久而久之就形成了自己的投资风格。

　　王如

　　女，45岁，金融企业高管

　　想买套养老公寓给父母也给未来的自己

　　开始时父母会催婚，但是对于生活品质素有追求的我并不愿意将就。过了30岁，我反倒豁然开朗，努力工作，认真生活，将日子过得有声有色。

　　在经济负担上，我觉得现在没什么压力。我的收入足以负担平时的支出。车子是代步工具，有钱买好点的，没钱买便宜点的。房子我很早就买了，先买的小房子，后来换的大房子，现在住的这套是2006年买的，没有贷款压力。每年旅行以及对小爱好的投入，算起来也是不小的支出，但是兴趣所在，也不会觉得心疼。

　　钱会挣还要会打理。最遗憾的是近几年的理财不太成功。我买了一些股票，结果全套了，目前的市值是当初的七成。我在一只股票上投了7位数的资金，现在想起来胆子太大，太过冒进。也跟同学做了些美元期货，账面上也是亏的。对未来的理财规划还得建立在资金解套的基础上。不过如果解套，我还是会投资股票的。按我那个朋友的说法，现在是价值投资的最好时代。茅台不去说它了，如果老早买了这只股票，我现在就可以退休了。我觉得从目前普通投资者能接触到的投资渠道来说，股市还是一个不错的选择。关健要找到质地良好、踏踏实实做主营、有潜力的公司，股价五年翻一番也不是问题。我思考过，今后在投资股票上，要坚持几个原则：第一不要把所有的钱拿来投资股票；第二不能只买一个股票；第三不能融资去买股票。

　　现在主要的压力还在养老这一块。“一个是父母年纪大了，需要照顾；二是自己以后的养老问题。所以，对我来说，最关注的是健康，健康是最大的财富。为此，我保持健康的生活方式，也会关心一些养生的信息。另外我也买了健康保险，年缴保费是三四万元，主要是重疾险。”

　　我想买个环境好，配套设施完备的养老公寓。现在可以给我父母住，以后给我自己住。我看过东钱湖边的那个养老项目，不是太满意，我理想中是要有个院子的，最好是乡下那种有院子的房子。这个应该需要很大的一笔投入。所以希望我的股票快快解套。